Нужно ли страховать квартиру?  

Для тех граждан, чье жилье застраховано, вопрос звучит риторически, однако по статистике таких квартировладельцев в стране не больше половины.
В больших городах количество застрахованного жилья по коммерческим схемам составляет порядка 10% квартир, около 50% квартир застраховано по схемам муниципальным. Так, может быть, жилье страховать и не нужно? С этим вопросом ваш корреспондент обратился к члену Санкт-Петербургской коллегии адвокатов Игорю Коробко. "Страховать жилье нужно", — твердо ответил адвокат Коробко, поправляя очки-велосипед.
Жилье страхуют не из любви к искусству, а для гарантированного возмещения убытков, связанных с его неожиданной утратой. Утрата может быть следствием пожара, наводнения, землетрясения, извержения, метеоритного дождя, освобождения земельного участка под новое строительство и др. А также если после урагана у вас, точнее у вашего дома, съехала крыша. Или газ бытовой взорвался, да так, что в прах разнесло не только гипсовую скульптуру тещи, но и окна с дверями. Более распространенный случай — авария систем отопления, повлекшая за собой необходимость ремонта. В список страховых рисков входят также последствия ограблений, поджогов, соседских вечеринок и т.д.
Страхование жилых помещений осуществляется в соответствии с нормами главы 48 Гражданского кодекса "Страхование ", Законом "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и с нормами законов субъектов РФ. Страхование является делом сугубо добровольным, хотя идея введения "жилищного ОСАГО" обсуждается в кругах юристов и законодателей. В качестве страхователей могут выступать собственники жилых помещений. Это могут быть частные лица, а если помещение относится к государственному или муниципальному жилищному фонду, то в роли страхователя выступает Российская Федерация, ее субъекты и муниципальные образования. Застраховать жилье могут также "иные лица" — арендаторы, наниматели и наймодатели, если по договору найма именно на них возложена обязанность застраховать помещение.
В роли противной стороны, т.е. страховщиков, могут выступать только юридические лица, а отнюдь не организации, индивидуальные предприниматели и великие комбинаторы, гласит ст. 938 Гражданского кодекса. Юридические лица должны иметь лицензию на осуществление страхования жилых помещений. Требования к страховым организациям, порядок их лицензирования, осуществление государственного надзора за этой деятельностью определяется законами о страховании.
Масштаб возмещения убытков зависит от типа страхования, оно может осуществляться по муниципальным и коммерческим схемам. В качестве иллюстрации первых обратимся к передовому опыту Москвы.
В 1996 году по инициативе Юрия Лужкова в столице создается система добровольного страхования жилых помещений. Департамент жилищной политики и жилищного фонда города сформировал социально ориентированную систему страховой защиты, при которой город принял на себя большую часть выплат по страховым случаям — 80%, оставшиеся 20% возложено на страховые компании, выбранные на конкурсной основе. Сегодня, 10 лет спустя, ответственность московского правительства по возмещению ущерба снизилась до 30%, у страховых компаний она, соответственно, возросла до 70%, что, согласитесь, является показателем эффективности системы. Начиная с 1999 года страхование жилых помещений в Москве приобрело массовый характер, в некоторых округах страховые платежи включены в расчеты на оплату ЖКХ. На 1 марта нынешнего года ежемесячный страховой взнос составил 90 копеек за драгоценный квадратный метр, выплата в случае ущерба — 17 тысяч рублей.
При коммерческом страховании размер выплат значительно выше, он варьируется от 0,5% до 3% рыночной стоимости жилья в год, при этом размер премий существенно выше. Выбирая страховую компанию, нужно быть бдительным и пользоваться услугами только тех фирм, которые достаточно известны. Размеры страховых выплат не должны быть микроскопически низкими, офис компании слишком тесным и прокуренным, охранники — совсем уж явным "бычьем". Если фирма называется "Рога и копыта", не пожалейте времени на поиск другого страховщика.
Несмотря на очевидный смысл страхования жилья, далеко не все жители страны, как уже говорилось, спешат это сделать в первые же сутки после акта покупки. Рынок страхования жилья в России находится в зачаточном состоянии. Адвокат Коробко объясняет это правовым нигилизмом уважаемых граждан, а также мошенничеством на рынке страхования. Кроме того, страховые компании зачастую составляют договоры на невыгодных для клиента условиях, в случае страхового случая до полного неприличия затягивают выплаты возмещения, размер которого оказывается карикатурно мал, или не расплачиваются вообще, для защиты своих прав страхователи вынуждены обращаться в суды. Адвокат не учел психологический аспект проблемы, русское "авось".
В самом деле, последние цунами и торнадо в наших широтах были зафиксированы сейсмологами в эпоху неолита, тунгусский метеорит уже упал. Зачем страховать квартиру, если сам я предельно осторожен, а соседи пьют не запойно, дымящийся окурок на пол не уронят (есть, правда, у нас в подъезде Саня, но он живет этажом выше, а огонь по законам физики распространяется снизу вверх, а не наоборот). Брешь в трубе отопления можно легко заткнуть ладонью правой руки, а левой дотянуться до телефона и позвонить в ЖЭК. Воинствующие поджигатели положат глаз не на мои скромные метры, а на апартаменты соседа.
Логика в таких рассуждениях есть, вот только почему-то на рациональном Западе любая жилищная сделка включает в себя акт страхования. Кстати, о поджигателях, ваше жилище еще не застраховано? Тогда они идут к вам!
 

Партнёрские материалы
Мат наш парт 1
Мат наш парт 2

Материалы от другого партнёра

Москва банки: банки в люблино.
раздвижные системы купе
материнские платы
Lga1155 материнские платы дорогие.

Важность страхования сегодня 
Как осуществляется программа страхования?  
Аспекты передачи страховки 
Как предупредить сгорание суммы, затраченной на страховку? 
Выбор страховой компании 
Дополнительные аспекты выбора страховой компании.  
Добровольное медицинское страхование  
Корпоративное страхование здоровья 
Страхование недвижимости 
Каким образом определяется сумма страхования движимого и недвижимого имущества?  
10 лет ждали - еще подождем... 
Автовладельцам страхования не избежать 
Лучше купить полис, чем разориться 
Говорят, надо, значит надо! 
Дачная дилемма: охрана или страховка? 
Страховка плюс охрана 
Дешевые тарифы до добра не доведут 
Не беда, что не успел 
Полис на поступление в вуз  
Справки лучше не подделывать 
Мнение эксперта 
Застрахованные инвестиции  
Страхование имущества 
Страхование ответственности 
Детское медицинское страхование 
Страхование от несчастного случая 
Страхование туристов 
Страховые программы: 
Страхование при долевом строительстве 
Кто кого страхует 
Кому доверить страхование кредита 
300 тысяч для вкладчика 
Вкладчик поверил банкам 
Страхование без страха 
Догнать Европу 
Cтрахование имущества  
Cтрахование имущества 

Нужно ли страховать квартиру?  

Евроремонт можно застраховать  
Сколько стоит застраховать ремонт? 
Страхование бизнеса  
Банковское страхование 
Страхование жизни  
Туристическое страхование  
Страхование пассажиров  
Минфин против Минтранса 
Дело добровольное 
Застраховался и в путь!  
Пластик и страховка 
Взаимное страхование риелторов 
Можно ли застраховать велосипед? 
Как страхуются от капризов природы в мире 
Страхование и страховая деятельность 
Страховые актуарии 
Страховой риск, страховой случай 
Страховая сумма и страховая выплата 
Классификация видов страхования 
Перестрахование  
Страхование домашних животных 
Страхование перевозок грузов 
Вынужденная страховка